企业想靠设备更新、技术升级突围，却屡屡栽在贷款审批上？
企业想靠设备更新、技术升级突围，却屡屡栽在贷款审批上？农商银行 "设备发票贷 + 银税贷" 组合产品重磅发力，以 300-1000 万大额授信、资质达标 7 天极速放款的优势，成为实体企业升级的 "资金后盾"。但为何有的企业轻松获批 800 万，有的却连预审都过不了？关键就在这三大核心指标。
这款组合贷精准匹配企业升级需求，资金可覆盖智能设备采购、生产线改造等场景。江苏某机械企业凭借完整的设备发票与 A 级纳税资质，6 天获批 920 万贷款，快速落地自动化生产线，生产效率提升 50%。而浙江一家电子企业因发票不合规被拒，可见资质细节直接决定成败。
一、企业总被拒？这几点决定通过率
一、发票与纳税数据：审批的 "硬通货"
两类贷款对核心数据的要求各有侧重：设备发票贷需提供 2023 年 1 月后开具的真实采购发票，设备价值不低于贷款额的 30%，苏州某厂就凭 3 年旧设备发票获批 1200 万；银税贷则紧盯纳税记录，年纳税额超 5 万元可冲刺千万额度，纳税信用等级 A 级能享额度上浮 30%，B 级、C 级虽可申请但额度受限。某企业因补开虚假发票被系统拦截，直接进入银行黑名单。
二、经营与征信底线：不可触碰的 "红线"
银行对企业基本面的核查毫不松懈：首先，营业执照需满 1 年，法人持股≥5%，法人变更满 3 个月以上，这是基础门槛；其次，企业及法人无当前逾期，法人无 "连三累六" 失信记录，近半年征信查询不超 6 次，弱看小额逾期但严控严重失信；最后，资产负债率需低于 70%，轻资产企业可放宽至 75%，超过则基本拒贷。上海一家企业因负债率 78%，即便纳税达标仍被拒。
三、材料与合作关系：通过率的 "加分项"
准备工作直接影响审批效率：基础材料需齐全，包括营业执照、法人身份证、近 12 个月银行流水（对公流水占比超 50% 更优）、发票原件及纳税证明；在贷款行开立对公账户满 1 年的企业，额度可提升 20%，还能享受绿色审批通道。某老客户因提前整理好供应链合同与设备评估报告，审批速度比新客户快 3 天。
二、想提高通过率，建议做好三点
提前核验发票真伪，确保纳税申报连续合规；将负债率优化至 60% 以内再申请；优先选择纳税或对公账户开户行办理。需注意，贷款用途需明确为生产经营，严禁流入房地产、股市等领域。
符合以上条件的企业，无需抵押就能快速获得大额资金。与其盲目申请被拒伤征信，不如对照指标补齐短板，让贷款真正成为企业升级的 "助推器"。
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